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干货|留学美国该如何选择第一张信用卡?

作者:MPOWER Financing


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留美读书有必要申请信用卡吗?

信用卡在美国可谓是留学生的神器!拿信用卡购物不仅可以享受各种打折优惠、开卡奖励、积分返现,长时间下来省下一大笔钱,持卡人还受美国法律“盗刷免责”的保护。如果在美国不幸遇到被盗刷一大笔金额的情况,千万别慌,一个客服电话下来信用公司就会帮你搞定!


那除了以上的好处之外,我们留学生有必要开通信用卡吗?--- 当然有!你知道吗,在美国,信用无处不在。有不良信用记录的消费者不仅不能用信用购买任何商品,甚至对就业,签证乃至生活都会造成严重负面影响!所以留学生在美国非常必要的一步是建立一个良好的信用记录。但如果你只用借记卡或现金支付,你就错失了一个给自己累积信用评分的机会。


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那么,刚到美国的留学生应该申请哪一种信用卡呢?



作为国际学生来到美国,我们需要从零开始建立信用,而一个能满足我们特定需求的信用卡才是最好的信用卡。

如果你正在申请美国的第一张信用卡,学生现金返还卡可能是你最好的选择,因为你的每单消费能获得1%-5%的现金返还,比如说:花100刀返1-5刀,这些返现每个月会出现在你的账单里,凑齐50-100刀就可以兑换支票或直接存入自己账户。这样的话,我们就可以在花钱的同时节省一些钱。


在办卡之前,记得看准不同公司的不同要求!

有的公司要求用社会保障号码(SSN)申请,而有的公司开信用卡只需要你的护照和学生证就可以了。


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如何获取SSN呢?

作为学生,我们可以申请校内的TA/RA、图书馆健身房咖啡厅兼职等等,当然用CPT在校外工作也是可以的。


别慌!我们还帮你简单归类了一些需要与不需要SSN申请信用卡的银行:


无需 SSN 申请的信用卡:

Bank of America BOA Cash Rewards(美国第二大银行)

Deserve 信用卡

Evoke 信用卡


需要 SSN 的信用卡:

Discover Cash Back

American Express Blue Cash Everyday

Chase Freedom Unlimited Credit Card


到底哪家才真正适合我呢?


还是选择困难?别怕!我们给你整理了排名较高,口碑较好的信用卡银行或公司。


Discover 

  



作为留学生主流选择的信用卡公司,Discover为大学生提供两种信用卡:Discover it®Chrome for StudentsDiscover it®Student Cash Back。其缺点是Discover必须要持有SSN才能申请,并且额度较低。但Discover还是受大多学生欢迎,因为它在返现方面特别慷慨,并且还免交年费。比如,如果你在开头三个月花了500美元,你就可以拿到150美元的现金返还;如果有朋友推荐你,或者你推荐其他人开卡,都可以获得开卡奖励50美元(上限500美元/年);此外,其学生版(Discover it for Students)更是很多学霸的福音,每年只要GPA在3.0以上就能获得$20。


以上提到的两种卡都支持现金返还,但它们对不同类型消费的奖励方式不同,留学生们要根据自己的需求合理选择啦!


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Capital One 



Capital One有一张面向学生发行的学生信用卡,名字叫做 Capital One Journey® Student Rewards ,适用于刚拿到SSN,信用历史较短,或者几乎没有信用历史的人。这类卡为所有的消费提供1%的现金返还。若能按时支付,还能加上0.25%的现金返还奖金


总的来说,Capital One Journey® Student Rewards作为无年费的卡,此卡没有任何开卡奖励,可能并不如另一张学生神卡Discover it值得申请。而这张卡的最大亮点就是“三无”:无境外交易手续费、无年费、无转账同时此卡是Visa信用卡,在境外接受度也比较高。如果你经常回国或者到其他国家旅游,这可能就是一个不错的选择!


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Bank of America 



这类卡可以算是美国信用卡中土豪级别的“金卡”了。BOA的信用卡申请难度低,无需申请者提供SSN和信用记录,存款充足,就可以去BOA Branch申请一张BOA Cash RewardsBOA Travel Rewards(如果想享受相关的奖励,不能网申,必须要到branch亲自申请哦~)。所以如果你本来就不缺钱,又怕繁琐的申请流程,BOA可能就是你的最佳选择啦!


除了免年费之外,BOA还提供加油消费3%的返利、Wholesale Clubs(包括 Costco)的消费有2%返利,其他消费1%。但不足的地方是返利相对于其他卡太低,并且Foreign Transaction Fee太高,不到万不得已不要刷!(土豪请随意)


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最后要说的话


在美国建立信用记录需要有比较大的耐心和良好的理财习惯。如果你是刚来美国,你可能需要花一些时间来权衡不同信用卡优惠的利弊,但一旦选好了适合自己的信用卡,那么以后无论在美国学习还是生活都会给你带来不少的便利!

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