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信用分

留学信用有多重要?没有这项“分数”,你将在北美寸步难行

作者:MPOWER小超人

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有计划留学毕业后继续留在北美?

那么,建立你的信用记录就十分重要!

作为一名留学生,无论你是想通过美国F-1签证的OPT延期或者加拿大的work permit获得几年的工作经验,还是希望通过工作签证逐步获得绿卡或枫叶卡,在当地建立信用记录都会对你有很大帮助…

今天,MPOWER小超人,就来向你系统地介绍这个在北美受到极高重视的“分数”——个人信用记录,到底能为你带来什么?

以及,怎样去获得它?

拥有良好的信用记录都有哪些好处?

在北美,如果你是个信用不良的人,那么你的生活绝对是寸步难行的。相反的,建立一档好的信用记录,你能够享受到许多优待——

信用分

好处一:更低利率的贷款

在贷款时,利率是你所需要考虑的重要成本因素。在北美,你所享受的利率往往与信用评分直接挂钩。如果你的信用评分较高,将有资格获得最好的利率,相应的,就可以减少你为贷款支付的利息费用。


但在这里小超人也要讲一下,MPOWER是个例外。MPOWER在审核贷款申请的时候,并不会考虑借款人的信用评分,而是会通过借款人的学业背景来预估未来的收入和还款能力。所以,如果是申请MPOWER提供的学费和生活费贷款的话,你没有信用分也不必担心。

好处二:获得开办优质信用卡的机会

许多在北美生活了一段时间的同学都有过这样的经历。浏览了许多超值的信用卡,兴致冲冲的去申请,却因为信用分不够或收入不达标而和各种信用卡折扣失之交臂。


好的信用评分能够帮助你增加开办优质信用卡的机会。换句话说,因为有不良信用的借款人通常会避免申请新的信用卡和贷款,他们已经自顾不暇,并且很难得到获批,相比之下,你可以更没有顾虑地申请新的信用卡。

信用卡

好处三:更多的话语权和谈判力

良好的信用评分让你可以通过谈判降低信用卡或新贷款的利率。如果你需要更多的讨价还价能力,你可以根据你的信用评分,利用你从其他公司收到的其他有吸引力的报价。


然而,如果你的信用评分很低,债权人不太可能在贷款条件上让步,你也不会有其他的信用提议或选择。

好处四:获得更高的贷款批准额度

你的借款能力是基于你的收入和你的信用评分。拥有良好信用评分的好处之一是,银行愿意让你借更多的钱,因为你已经证明了你会按时偿还了借来的钱。当然如果你的信用评分不好,你仍然可能获得一些贷款的批准,但金额会更有限。


同样在这里小超人也要强调的是,MPOWER在审核贷款申请时,并不会考量借款人的信用评分来决定贷款额度。而是会根据借款人的学业背景和目前的债务情况来判断他们的还款能力。

好处五:租赁房屋和公寓更容易获得批准

越来越多的房东将信用评分作为筛选租户过程的一部分。不良的信用评分,特别是如果有过被房东驱逐的“前科”或者没有按时支付租金造成了信用扣分,会严重影响你申请公寓。


一个好的信用分数可以为你节省时间,而不是费劲去找到一个愿意批准信用受损的租户的房东。

租房

好处六:更优惠的车险费率

保险公司通常会采用你的信用报告和保险历史的信息来决定你的保险风险分数,所以他们经常用较高的保险费来惩罚那些信用分数低的人。


如果有一个好的信用分数,你的保险费通常会比信用分数较低的同种类申请人少。

好处七:免押金购买手机

有不良信用记录的另一个缺点是,手机服务提供商可能不会给你一份合同。相反,你将不得不选择那些现收现付的计划,这些计划的手机比较昂贵。至少,你可能要在合同上支付额外的费用,直到你在供应商那里建立起自己的地位。信用良好的人可以避免支付保证金,并可能通过签署合同获得最新手机的折扣购买价格。

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好处八:免去支付公用事业保证金

或许你没有立刻搬家的打算,但自然灾害或不可预见的情况可能会改变你的计划。


良好的信用评分意味着,当你以自己的名义建立公用事业服务,或将服务转移到另一个地点时,你将不必支付一笔通常在100到200美元的保证金。

留学生该怎样拥有良好的信用记录?

作为一名国际学生,建立信用评分是超前理财的一种方式,特别是如果你打算毕业后在那里生活和工作的话。良好的信用评分证明你是未来贷款的值得信赖的候选者——比如当你买房子或汽车的时候——它可以来自世界各地的信用机构,具体参照当地的政策要求。


如果你打算在海外定居,你应该尽早开始建立一个信用分数!那么该如何做呢——

方法一:办理银行账户或信用卡

办理银行账户或信用卡

许多刚出国的留学生都会持有一张双币卡,以方便消费和交易。很多国内银行都为留学生提供了双币信用卡的选择。由于当你刚到北美的时候,开办当地银行的信用卡可能会比较麻烦,出国之前在父母或兄弟姐妹名下开一张副卡是比较合适的选择。


那么,安顿下来之后,就可以考虑在当地开设一个银行账户,它可以帮助你建立当地的信用记录。在北美,许多大学都有自己官方合作的银行,营业厅就开在校园里,方便学生办理业务。这种学校合作的银行,通常也对本校的学生开放优惠业务,比如信用卡免年费,借记卡免最低存款额度的要求等等。如果你在国内常用的银行在美国有分支机构,那么就更加方便,直接在当地支行开设账户即可。


在北美开设一个支票和储蓄账户,并定期向其中转账,这对于当地的信用机构是一个非常好的信号,表明你的财务状况是稳定的,而且你能够负责任地消费。

方法二:按时支付你的账单

在北美生活,水电煤气网费都是必须的支出,而支付方式通常是绑定你的银行账户。为了避免忘记还款,建议留学生们设定自动还款,每月定时从你的银行账户中自动扣款。这是一石二鸟的方式:不仅避免了意外欠账,持续的按时还款记录还能帮助增加你的信用分。


如果你在校外租房,请按时支付你的水电账单;如果你刚刚签署了一个新的手机服务计划,请按时付款给你的移动供应商;如果你在购买大件商品时选择了分期付款,也建议设定自动还款,因为分期付款的账单都会被被跟踪和归档。


在未来,这些还款记录将证明你有可靠的理财习惯,增加你获得贷款的机会。

按时支付账单

方法三:实时监测你的信用评分

你也可以使用信用监测服务来创建你的信用评分档案。这些服务不仅会追踪你的信用分数的变化,而且还能帮助你防止身份盗窃和欺诈。通过使用这些服务,你为你的财务状况创造了一层额外的保护;从长远来看,及时了解你的信用状况,遇到问题马上解决,会帮助你累积更高的信用评分,它也会向贷款机构表明你是一名低风险的贷款申请人。


监控你的信用评分可以让你掌握自己的财务健康状况,这是在国外学习、工作和生活时要养成的一个关键习惯。很多银行都提供免费的信用分追踪服务,但这些免费服务所追踪到的信用状况是不全面的,也是不完全准确的。当你申请贷款的时候,贷款机构一般会要求提取你的信用报告,全面审核你的信用历史,此时可能会发现一些意想不到的扣分项。


全面的信用监测服务通常需要付费,如果有条件的话,可以尝试。如果你仍然不确定该怎么做,可以在行动之前,咨询一下你的父母和财务顾问。

监测信用分

方法四:申请MPOWER留学贷款,并按时还款

通过MPOWER申请留学贷款,同样有助于你建立良好的信用记录——


我们会将你每月的还款情况按时提交给美国或加拿大的信用机构,用来为你建立相关的信用记录,以此在将来为你提供更大的财务灵活性。


查看你是否有机会通过MPOWER申请贷款:🔗 你有资格贷款吗?


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